> ## Documentation Index
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# 使用者歷程審查

> 如果您的應用程式會自行為客戶完成註冊與身分驗證，或將 Fluz 卡片交到客戶手中，我們的風險審查團隊會在您上線前審查您的使用者歷程。以下說明需要提交的內容，以及本方案所遵循的規則。

Fluz 讓平台可以帶入自己的客戶。您可以透過 API 註冊他們、提交您已在執行的身分驗證，並為他們發行卡片與轉移資金，而不需要請他們在我們這裡重新開始。

當您這麼做時，您的註冊流程就成為 Fluz 與其合作銀行及卡片網路共同營運之受監管方案的一部分。因此在您上線前，Fluz 風險審查團隊會審查您的客戶從第一個畫面到第一筆交易的完整歷程。我們需要將其建檔，而且內容必須與您的客戶實際看到的一致。

> [!NOTE]
>
> **您不必等待才能開始開發。** 審查進行期間，staging 環境仍然開放。大多數平台會同步完成整合，並在歷程通過核准後上線。

## 何時需要審查

如果您的應用程式有下列任一情況，上線前就需要取得核准的使用者歷程：

* 透過 API 在 Fluz 上註冊使用者或企業，使用[使用者註冊](https://docs.fluz.app/user-registration.md)或[企業註冊](https://docs.fluz.app/kyb-overview.md)。
* 使用[由外部供應商驗證](https://docs.fluz.app/verify-customers-by-external-provider.md)提交來自您自己供應商的 KYC 或 KYB。
* 為您自己的客戶發行卡片、持有餘額或發送款項。
* 變更我們已核准的歷程，例如新的註冊畫面、新的國家、新的客戶類型、新的資金方式或新的通路夥伴。

如果您只將 Fluz 用於自己企業的支出，則本頁不適用。

> [!WARNING]
>
> **您企業帳戶上的卡片僅供您的企業使用。** 如果您的客戶將使用發行在您帳戶上的卡片，這就屬於子方案，必須在您開發之前取得合作銀行的核准。請在提交內容中告知我們，以便我們及早開始該核准程序。

## 審查流程

**1. 聯絡風險審查團隊**

請寄電子郵件至 [partnerships@fluz.app](mailto:partnerships@fluz.app)，主旨為 **User journey review – 您的應用程式名稱**，或在共用的 Slack 頻道中聯繫您的導入負責人。我們會開啟審查，並確認我方由誰負責。

如果您是money services business、遊戲業者或其他[特殊產業](https://docs.fluz.app/specialized-verticals.md)，也請填寫該審查表單。兩項審查會同時進行。

**2. 提交您的使用者歷程**

請將下列完整資料集中提供在同一處，例如單一文件或共用資料夾。分散在多封電子郵件中的資料會拖慢審查。

**3. 向我們說明歷程**

我們會安排一場會議，由您在 staging 環境中，以新客戶的視角帶我們走過整個歷程。這是一場實作討論，大部分未解的問題都會在此獲得解答。

**4. 後續追問與夥伴協調**

預期我們會針對驗證、揭露事項與資金流向提出後續問題。在方案要求時，我們會與合作銀行、處理商或卡片網路協調。此步驟大多不需要您處理。

**5. 核准所提交的歷程**

我們會核准您提交的歷程，並在您的應用程式上啟用其所需的正式環境功能，例如用於外部供應商結果的 `VERIFY_KYC`，以及適用於您方案的卡片優惠。

> [!NOTE]
>
> 核准範圍僅限於您所描述的歷程。如果日後有變更，請先與我們聯繫。變更會經過審查，但屬於討論，而非重新開始。

## 需提交的內容

資料越具體，審查越快。請向我們展示客戶實際會看到與操作的內容，而不是產品未來可能達成的功能。

| 項目 | 我們需要的內容 |
| :- | :- |
| **畫面** | 從首次造訪到第一筆交易的每一個畫面，依順序提供網頁版與行動版，並與客戶在正式環境中看到的一致。可提供截圖或螢幕錄影。 |
| **提供服務的位置** | 您行銷由 Fluz 提供技術支援之服務的網站 URL 與應用程式商店頁面。這些必須與您的[開發者應用程式](https://docs.fluz.app/fluz-dashboard/application-scopes.md)上的網站或應用程式 URL 相符。 |
| **您的客戶是誰** | 消費者、企業或兩者皆有；他們的居住國家；您如何取得客戶（自有行銷、合作夥伴、代理商）；以及前 12 個月預估的客戶數、卡片數與每月消費金額。 |
| **您如何驗證身分** | 您的供應商；您蒐集的資料（姓名、出生日期、地址、SSN 或身分證號碼、證件、自拍照）；您的通過與未通過規則；以及您如何處理失敗、重複、帳戶復原與重新驗證。請附上您的 CIP 政策。 |
| **揭露與同意** | Fluz 與合作銀行條款出現的位置、確切文字、如何記錄同意（核取方塊、時間戳記、條款版本），以及該紀錄保存多久。請標示 Fluz 同意畫面在流程中的位置。 |
| **資金流向** | 一張圖表，說明資金來源、由哪個帳戶持有、誰使用卡片或接收款項，以及退款與退回款項如何回流。 |
| **卡片用途** | 每張卡片由誰持有、卡片上載明誰的姓名與地址，以及卡片的用途。 |
| **您的法遵方案** | 您的 AML 政策、制裁名單篩查、交易監控、禁止的國家與業務、客訴處理與行銷審查。請附上您的執照與登記，例如 FinCEN MSB 登記。 |
| **路徑中的其他參與者** | 您與客戶之間的任何夥伴、代理商、經銷商或其他平台。如果沒有，請明確說明。 |

## 方案要求

以下要求適用於所有自行為客戶註冊的方案。請將其納入您的歷程設計。我們會在上線前依此審查，並在上線後持續監控。

### 每張卡片都屬於經過驗證的個人

客戶使用的每張卡片，都載有該客戶自己經過驗證的姓名與地址，並在其自己的 Fluz 帳戶上。除非有核准的子方案涵蓋，否則您企業帳戶上的卡片載有您企業的資料，且僅供您企業自己使用。

### 卡片與帳戶由客戶持有

卡號、卡片詳細資料與帳戶存取權僅提供給經過驗證的持卡人。這些資料不得出售、轉讓或交給其他任何人，您的客戶條款也應如此載明。透過 Fluz 的[卡片顯示](https://docs.fluz.app/build-a-platform/card-reveal.md)元件顯示卡片，可讓卡片資料不經過您的伺服器。

### 您的客戶，在您的平台上

您在 Fluz 上建立的服務，僅可透過您核准歷程中的應用程式與 URL 提供給您自己的客戶。若要透過其他平台、代理網路或經銷商提供，需事先取得我們的書面核准。

### 每位客戶僅需核准您的應用程式一次

客戶在註冊時，會透過 Fluz 同意畫面一次性授予您的應用程式存取其 Fluz 帳戶的權限。之後您會使用[使用者存取權杖](https://docs.fluz.app/recipes/generate-user-access-token.md)代表他們操作，不會再將他們導回 Fluz。客戶仍然是其帳戶的擁有者，而該核准讓您能夠對帳戶進行操作。

### 我們會收到您所依據的驗證資料

對於您驗證的每位客戶，請提供完整且附有決定結果的紀錄：身分資料、您蒐集的證件與自拍照證據，以及供應商作出決定的日期。僅提供通過結果並不足夠。超過 100 天的結果不予接受。當我們針對某位客戶要求更多資料時，請在要求所載期限內回覆。

### 依您所描述的方式提供資金

客戶以其本人名下的帳戶與卡片提供資金。僅會啟用您核准的解決方案設計中所列的資金方式。新增其他方式（包括數位資產）屬於需重新送審的變更。

### 服務您獲核准的市場

客戶自己帳戶上的卡片需要美國地址。美國以外的客戶僅能透過為其核准的模式提供服務。請僅在您核准歷程所列的國家行銷。受限制的國家會封鎖卡片。

### 準確描述 Fluz 與銀行

請使用我們與您共同核准的揭露用語。依卡片條款所載名稱稱呼合作銀行，僅以核准的措辭描述存款保險，且不得將 Fluz 或銀行條款呈現為與 [fluz.app/us/legal](https://fluz.app/us/legal/) 所公布內容不同的樣貌。

### 讓您的帳務與我們的相符

如果您在自己的帳戶上為客戶持有餘額或卡片，請依客戶與卡片分別維護帳本，並每天與[交易 API](https://docs.fluz.app/features/get-all-transactions.md) 進行對帳。僅依靠 webhook 並不構成對帳。

### 持續監控，並及早告知我們

請執行您自己的交易監控與制裁名單篩查，並在發現不符合您歷程的活動時儘速告知我們。Fluz 也會依照您提供的預估數據，監控卡片發行、地區與商家組合。當活動超出預估範圍時，請預期我們會要求提供資訊，且在回覆之前，卡片發行可能會受到限制。

### 變更請先告知我們

在您的歷程、客戶、市場、資金或通路發生重大變更前，請至少提前 30 天通知我們。變更在我們確認後才會上線。

## 若活動與歷程不符

如果我們在正式環境中看到的情況與您提交的歷程不符，我們可能會暫停卡片發行或限制您的應用程式，並與您一同審查。暫停是審查步驟之一。最快的處理方式是迅速且完整地回覆。

## 開始審查

> [card] [準備好提交了嗎？](mailto:partnerships@fluz.app)
>
> 請寄電子郵件至 [partnerships@fluz.app](mailto:partnerships@fluz.app)，主旨為 **User journey review – 您的應用程式名稱**，或在共用的 Slack 頻道中聯繫您的導入負責人。


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