> ## Documentation Index
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# 用户旅程审核

> 如果您的应用负责客户的入驻与身份验证，或将 Fluz 卡交到客户手中，我们的风险审核团队会在您上线前审核您的用户旅程。以下是需要提交的材料以及该计划所遵循的规则。

Fluz 允许平台引入自己的客户。您可以通过 API 注册他们，提交您已在运行的身份验证结果，并为他们发行卡片和转移资金，而无需让他们在 Fluz 重新开始。

这样做时，您的注册流程就成为 Fluz 与其发卡赞助银行和卡组织共同运营的受监管计划的一部分。因此，在您上线之前，Fluz 风险审核团队会审核您的客户从第一个页面到第一笔交易所经历的旅程。我们需要将其存档，并且它必须与您的客户实际看到的内容一致。

> [!NOTE]
>
> **您无需等待即可开始构建。** 审核期间，预发布环境（staging）保持开放。大多数平台会并行完成集成，并在旅程获批后上线。

## 何时需要审核

如果您的应用有以下任一情况，则在上线前需要获得批准的用户旅程：

* 通过 API 在 Fluz 上注册用户或企业，使用[用户注册](https://docs.fluz.app/user-registration.md)或[企业注册](https://docs.fluz.app/kyb-overview.md)。
* 使用[通过外部提供商验证](https://docs.fluz.app/verify-customers-by-external-provider.md)提交来自您自己提供商的 KYC 或 KYB。
* 为您自己的客户发行卡片、持有余额或发送付款。
* 更改已获批准的旅程，例如新增入驻页面、新国家/地区、新客户类型、新资金方式或新分销合作伙伴。

如果您仅将 Fluz 用于自己企业的支出，则本页不适用。

> [!WARNING]
>
> **您企业账户上的卡片仅供您的企业使用。** 如果您的客户将使用在您账户上发行的卡片，则这属于子计划（sub-program），在您构建之前需要获得赞助银行批准。请在提交材料时告知我们，以便我们尽早启动该批准流程。

## 审核流程

**1. 联系风险审核团队**

请发送邮件至 [partnerships@fluz.app](mailto:partnerships@fluz.app)，主题为 **User journey review – 您的应用名称**，或在共享的 Slack 频道中联系您的实施负责人。我们将开启审核，并确认我方的负责人。

如果您是货币服务业务、游戏运营商或其他[特殊行业](https://docs.fluz.app/specialized-verticals.md)，请同时填写相应的审核表单。两项审核将同时进行。

**2. 提交您的用户旅程**

请将下文所述的完整材料集中提交到一处，即单个文档或共享文件夹。分散在多封邮件中的材料会拖慢审核。

**3. 向我们演示**

我们将安排一次通话，由您在预发布环境中按新客户所见的方式带我们走一遍旅程。这是一次工作会议，大多数未决问题都会在此解决。

**4. 后续跟进与合作伙伴对接**

预计我们会就验证、披露和资金流向进行跟进。在计划要求时，我们会与赞助银行、处理方或卡组织对接。此步骤基本不需要您参与。

**5. 批准所提交的旅程**

我们会批准您提交的旅程，并在您的应用上启用其所需的生产环境功能，例如用于外部提供商结果的 `VERIFY_KYC`，以及适用于您计划的卡片方案。

> [!NOTE]
>
> 批准仅涵盖您所描述的旅程。如果之后有变更，请先联系我们。变更需经审核，但这是一次沟通，而不是重新开始。

## 需要提交的内容

材料越具体，审核越快。请向我们展示客户实际会看到和执行的内容，而不是产品未来可能实现的功能。

| 项目 | 我们需要的内容 |
| :- | :- |
| **页面** | 从首次访问到第一笔交易的每个页面，按顺序提供，涵盖网页端和移动端，与客户在生产环境中看到的一致。可提供截图或屏幕录制。 |
| **服务提供位置** | 您推广由 Fluz 提供支持的服务所使用的网站 URL 和应用商店页面。这些必须与您的[开发者应用](https://docs.fluz.app/fluz-dashboard/application-scopes.md)上的网站或应用 URL 一致。 |
| **您的客户是谁** | 个人消费者、企业或两者兼有；其居住国家/地区；您如何获客（自有营销、合作伙伴、代理）；以及未来 12 个月预计的客户数、卡片数和每月支出。 |
| **如何验证身份** | 您的提供商；您收集的数据（姓名、出生日期、地址、SSN 或证件号码、证件、自拍照）；您的通过与失败规则；以及您如何处理失败、重复、账户恢复和重新验证。请附上您的 CIP 政策。 |
| **披露与同意** | Fluz 和赞助银行条款的展示位置、确切措辞、接受条款的记录方式（复选框、时间戳、条款版本）以及该记录的保留期限。请展示 Fluz 同意页面在流程中的位置。 |
| **资金流向** | 一张图表，显示资金来源、由哪个账户持有、谁使用卡片或接收付款，以及退款和退回如何回流。 |
| **卡片用途** | 每张卡片由谁持有、卡片上是谁的姓名和地址，以及用途。 |
| **您的合规计划** | 您的反洗钱（AML）政策、制裁筛查、交易监控、禁止的国家/地区和业务、投诉处理以及营销审核。请附上您的许可证和注册信息，例如 FinCEN MSB 注册。 |
| **路径中的其他各方** | 您与客户之间的任何合作伙伴、代理、经销商或其他平台。如果没有，请说明。 |

## 计划要求

这些要求适用于所有自行引入客户的计划。请将其构建到您的旅程中。我们会在上线前依据这些要求进行审核，并在上线后持续监控。

### 每张卡片都属于一位经过验证的个人

客户使用的每张卡片都带有该客户本人经过验证的姓名和地址，并位于其自己的 Fluz 账户中。您企业账户上的卡片带有您企业的信息，仅供您企业自用，除非有已获批准的子计划涵盖这些卡片。

### 卡片和账户归客户所有

卡号、卡片详情和账户访问权限仅提供给经过验证的持卡人。它们不得被出售、转让或交给其他任何人，您的客户条款也应对此加以说明。通过 Fluz [卡片显示](https://docs.fluz.app/build-a-platform/card-reveal.md)元素展示卡片，可使卡片数据不经过您的服务器。

### 您的客户，在您的平台上

仅通过您已获批准的旅程中的应用和 URL，向您自己的客户提供基于 Fluz 构建的服务。若要通过其他平台、代理网络或经销商提供，需事先获得我们的书面批准。

### 每位客户只需批准您的应用一次

客户在入驻时通过 Fluz 同意页面，一次性授予您的应用访问其 Fluz 账户的权限。此后，您使用[用户访问令牌](https://docs.fluz.app/recipes/generate-user-access-token.md)代表他们操作，无需再将他们转回 Fluz。客户仍是其账户的所有者，该批准使您能够对账户进行操作。

### 我们会收到您所依据的验证结果

对于您验证的每位客户，请发送完整的决策结果：身份数据、您已收集的证件和自拍证据，以及您的提供商作出决定的日期。仅有通过结果是不够的。超过 100 天的结果不予接受。当我们就某位客户要求补充信息时，请在请求中给定的时间内答复。

### 按您所述的方式充值

客户从以自己名义开立的账户和卡片充值。仅启用您已获批准的方案设计中的资金方式。新增其他方式（包括数字资产）属于需重新提交审核的变更。

### 服务于已获批准的市场

客户自己账户上的卡片需要美国地址。美国以外的客户只能通过已为其批准的模式提供服务。仅在您已获批准的旅程所列国家/地区开展营销。受限制国家/地区的卡片将被阻止。

### 准确描述 Fluz 和银行

请使用我们与您共同批准的披露语言。按卡片条款中的名称称呼赞助银行，仅使用批准的措辞描述存款保险，且不要将 Fluz 或银行条款描述为与 [fluz.app/us/legal](https://fluz.app/us/legal/) 上公布内容不同的任何其他内容。

### 使您的账目与我们的保持一致

如果您在自己的账户上为客户持有余额或卡片，请按客户和卡片分别记账，并每日对照[交易 API](https://docs.fluz.app/features/get-all-transactions.md)进行对账。仅靠 webhook 不能算作对账。

### 监控并及早告知我们

请自行运行交易监控和制裁筛查，并在发现与您的旅程不符的活动时及时告知我们。Fluz 也会对照您提供的预测，监控发卡量、地域和商户构成。当活动超出预测范围时，请预期会收到信息请求，在答复之前，发卡可能会受到限制。

### 变更须先告知我们

在您的旅程、客户、市场、资金或分销发生重大变更前，请至少提前 30 天通知我们。变更在我们确认后生效。

## 如果活动与旅程不符

如果我们在生产环境中看到的情况与您提交的旅程不符，我们可能会暂停发卡或限制您的应用，同时与您一起审核。暂停只是审核步骤。最快的解决方式是迅速、完整地答复。

## 开始审核

> [card] [准备好提交了吗？](mailto:partnerships@fluz.app)
>
> 请发送邮件至 [partnerships@fluz.app](mailto:partnerships@fluz.app)，主题为 **User journey review – 您的应用名称**，或在共享的 Slack 频道中联系您的实施负责人。


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